กำไร 2Q22 อยู่ที่ 1 หมื่นล้าบาท เพิ่มขึ้น 14% y-y แต่ลดลง 1% q-q โดย กำไร 1H22 คิดเป็น 59% ของประมาณกำไรในปีนี้

ปัจจัยหลักที่หนุนการเติบโตมาจากสินเชื่อโต 1.4% q-q และรายได้ดอกเบี้ยสุทธิ (NIM)

ด้านสำรองมีการตั้งสำรองสูงขึ้น 2% y-y และ 17% q-q ตามเศรษฐกิจที่ผันผวนและเตรียมความพร้อมสำหรับการ write-off

สำหรับ NPLs ลดลงเหลือ 3.6% จาก 3.7% ใน1Q22.

รานได้ที่ไม่ใช่ดอกเบี้ย (NII) ลดลง 3% y-y จากรายได้ค่าธรรมเนียม Wealth management ที่ลดลง ชดเชยกับรายได้ transaction fee ที่เพิ่มขึ้น

คงคำแนะนำ “ซื้อ” พื้นฐาน 150 บาท