กำไร 3Q24 อยู่ที่ 1.197 หมื่นล้านบาท เพิ่มขึ้น 6% y-y แต่ลดลง 5% q-q สอดคล้องกับที่เราคาด โดยกำไร 9M24 คิดเป็น 77% ของประมาณกำไรทั้งปีของเรา

• ด้านสินเชื่อหดตัว 2% q-q และ 2% YTD
• NPL ปรับขึ้นเล็กน้อย q-q โดยอัตราส่วน NPL ปรับขึ้นมาอยู่ที่ 3.2% จาก 3.18% ใน 2Q24
• NIM ปรับตัวลดลงจากสินเชื่อผลตอบแทนต่ำ
• รายได้ค่าธรรมเนียมฟื้นตัว
• Credit cost ปรับเพิ่มขึ้น q-q แต่ยังอยู่ในกรอบที่ตั้งไว้

คงคำแนะนำ “ถือ” KBANK พื้นฐาน 163 บาท